Bijscholing voor digitale transformatie in de banksector

Banken innoveren hun diensten en activiteiten. Naarmate ze meer technologie integreren, moeten traditionele en digitale banken ervoor zorgen dat hun talent over de juiste vaardigheden beschikt voor digitale transformatie.

Fintechs brengen nieuwe digitale activa op de markt. Snellere online betalingen en meer controle over financiën bieden klanten een aantrekkelijke en persoonlijke service.

Traditionele banken innoveren hun producten en activiteiten om te kunnen concurreren. Op basis van 30 jaar verouderde technische processen is het echter complex om de tijd van hun producten om te zetten naar de markt en klantenservice.

Nu banken strategieën ontwikkelen voor digitale transformatie, moeten ze ook talent opleiden om hun activiteiten te optimaliseren, te voldoen aan nieuwe regelgeving en tegemoet te komen aan de behoeften van klanten.

‍

Download uw checklist voor bijscholing voor de banksector

‍

Traditionele banken zijn op zoek naar nieuwe groeimogelijkheden

Traditionele banken hebben redenen om optimistisch te zijn. Ze hebben sinds 2008 een aanzienlijke veerkracht opgebouwd en als gevolg daarvan is hun groei begonnen te stijgen.

Het rendement van banken op eigen vermogen (ROE) van 2000 tot 2022

Hoewel ze een nieuwe periode van groei ingaan, blijft de toekomst van banken cruciaal, nu bedrijven als Credit Suisse en Silicon Valley ten onder gaan. En er zullen er nog meer volgen, aangezien de Return on Equity (ROE) van banken naar verwachting zal crashen onder 7,2% in 2030.

Nu banken op zoek zijn naar nieuwe groei in digitale transformatie, moeten ze naar de concurrentie op de markt kijken om hun diensten te innoveren en hun talent op de juiste manier bij te scholen.

‍

Fintechs schudden de banksector op zijn kop met nieuwe technologie

Banken vormen de ruggengraat van economieën. Traditionele banken bieden enorme kapitaalpools om bedrijven en huishoudens te ondersteunen. Nu economieën afhankelijk zijn van hun fondsen, hebben banken zich gericht op het onder controle houden van hun balans.

Ondanks het bereiken van wereldwijde activa van $370 biljoenis het productaanbod van banken in de afgelopen 30 jaar nauwelijks veranderd. Door hun gebrek aan productontwikkeling ontstond er een groter marktgat voor nieuwe financiële platforms, met een focus op verkoop, ook wel bekend als fintechs of digitale banken.

Fintechs functioneren meer als technologiebedrijven bij de ontwikkeling en levering van nieuwe diensten aan de banksector met meer winst:

De gemiddelde leeftijd van IT-toepassingen in verschillende sectoren

Aangezien meer dan 80% van de fintech-activiteiten gericht is op betalingen, consumentenleningen en vermogensbeheer, gebruiken ze technologie om in te spelen op specifieke behoeften van klanten en snel nieuwe producten te lanceren.

Ter vergelijking: de gemiddelde bank heeft 3000 producten, waarvan er slechts 30 nodig zijn om 60 miljoen consumenten te bedienen. Deze achterstand betekent dat traditionele banken niet in staat zijn om productfuncties te updaten en klanten zo efficiënt van dienst te zijn.

‍

Digitale transformatie komt tegemoet aan de bankbehoeften van klanten

Met de concurrentie van fintechs verbinden banken hun technologische en zakelijke capaciteiten om een digitale transformatie te starten. CIO's, CTO's en cFO's willen hun technologie moderniseren om snelle productreleases mogelijk te maken, de time-to-market te verkorten en de operationele kosten te verlagen.

Belangrijkste technologiegebieden voor financiële instellingen

Met het voorbeeld van IDEAL en Tikkie in Nederland investeren banken al in klantenservice om een aantrekkelijkere service te creëren.

Maar als bankdirecteuren systemen verder willen transformeren, moeten ze kijken waarom klanten kiezen voor de diensten van fintech.

Klanten noemen prijzen en klantervaring als de belangrijkste redenen om bij fintechs te bankieren

Fintechs geven prioriteit aan producten die klanten gemakkelijk en flexibel bedienen. Ze trekken een jongere generatie klanten aan en maken gebruik van digitale kanalen om twee tot drie keer vaker met klanten te communiceren dan de gemiddelde bank.

Maar ondanks de technische verschillen tussen traditionele banken en fintechs, staan ze allebei voor vergelijkbare uitdagingen: voortdurend hun diensten innoveren, strijden om dezelfde klanten en omgaan met financiële regelgeving. Daarom moeten ze ook hetzelfde talent vinden om concurrerend te blijven in de banksector.

‍

Financiële instellingen moeten talent vinden met leiderschapskwaliteiten

Nu banken en fintechs meer technisch talent aannemen met essentiële vaardigheden voor bankactiviteiten, moeten ze de juiste leiders vinden om hun teams bij veranderingen te begeleiden.

In traditionele banken zitten technische teams in een silo en worden ze ingezet voor eenmalige projecten, waardoor enorme technische schulden ontstaan. Nu banken technisch talent centraal stellen in digitale strategieën, hebben ze leiders nodig die de technologiespecialisten die nieuwe diensten ontwikkelen, kunnen laten groeien.

Maar banken en fintechs zullen te maken krijgen met concurrentie op het gebied van inkoop van leiders. Aangezien financiële instellingen naar dezelfde leiderschapsprofielen zoeken, zal de omvang van deze talentenpool aanzienlijk krimpen.

Daarom zullen traditionele en digitale banken intern de vaardigheden van talenten voor leidinggevende functies moeten ontwikkelen. Ze zullen training nodig hebben om leiders te ontwikkelen met communicatieve en besluitvormingsvaardigheden om de motivatie van hun technische teams te behouden en belanghebbenden bij het project te beheren.

Maar voor de wereldwijde banken die gebaseerd zijn op traditionele hiërarchieën, is dat nodig om wereldwijd leiderschap bij te scholen voor verschillende anciënniteitsniveaus: van nieuwe leiders tot leidinggevenden. Banken kunnen daarom leiders in verschillende loopbaanfasen bijscholen en intern een leiderschapspijplijn onderhouden om het behoud van leiderschap te vergroten.

„Ik zou een aantal vaardigheden uitkiezen die steeds belangrijker worden. Voorbeelden zijn leiderschap en sociale invloed, milieubeheer en datageletterdheid.”

‍

Jean-Paul Paumen, Senior L&D Consultant bij de Rabobank

‍

Klantinteractievaardigheden zijn essentieel om te kunnen concurreren voor klanten

Nu banken en fintechs digitale diensten ontwikkelen om klanten te bedienen, moet talent nieuwe interactievaardigheden leren voor specifieke contexten. Talent heeft bijvoorbeeld communicatieve bijscholing nodig om klanten online en offline te kunnen raadplegen.

En nauwere klantrelaties zullen ook nieuwe vaardigheden vereisen om met strengere regelgeving om te gaan. Vereisten zoals Know Your Customer (KYC) vereisen een onderzoekende mentaliteit en probleemoplossende vaardigheden om de identiteit van klanten te verifiëren en fraude te voorkomen. Banken die talent niet de juiste vaardigheden bijbrengen om de bestrijding van witwassen van geld (AML) te beheren, zullen aanzienlijke boetes krijgen en de klantenloyaliteit verliezen.

‍

Banken kunnen de sector domineren met vaardigheden op het gebied van leiderschap en klantenservice

Financiële instellingen investeren in digitale transformatie om te kunnen concurreren in de sector. Fintechs hebben een technologisch voordeel, maar traditionele banken bevinden zich in een sterke positie om te innoveren.

Banken hebben tijdens de pandemie een grote mate van veerkracht ingebouwd in hun systemen en mensen; ze ontwikkelden digitale activa, aangepast aan de daling van het gebruik van contant geld, en hun personeel reageerde op digitaal bankieren. Ze zijn in staat om hun technologie te innoveren en hun talent te ondersteunen bij veranderingen door te investeren in leiderschap en vaardigheden op het gebied van klantinteractie.

Fintechs kunnen verwachten dat banken hun dominantie in de financiële sector herwinnen. Naarmate banken vooruitgang boeken op het gebied van digitale transformatie en de bankvaardigheden van hun talent heroverwegen, zullen ze profiteren van de nieuwe flexibiliteit van hun mensen en tegelijkertijd hun bestaande activa en capaciteiten benutten.

Ongeacht de concurrentie moeten alle financiële instellingen hun talent ondersteunen met vaardigheden op het gebied van leiderschap, klantcommunicatie en veerkracht om de digitale transformatie te optimaliseren en de meest aantrekkelijke diensten op de markt te leveren.

Download uw checklist voor bijscholing in de banksector