Weiterqualifizierung für die digitale Transformation in der Bankenbranche

Banken innovieren ihre Dienstleistungen und Abläufe. Traditionelle und digitale Banken integrieren immer mehr Technologien und müssen daher sicherstellen, dass ihre Talente über die richtigen Fähigkeiten für die digitale Transformation verfügen.

Fintechs bringen neue digitale Vermögenswerte auf den Markt. Schnellere Online-Zahlungen und eine bessere Kontrolle über die Finanzen bieten den Kunden einen attraktiven und personalisierten Service.

Traditionelle Banken innovieren ihre Produkte und Abläufe, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Aufgrund veralteter technischer Prozesse in den letzten 30 Jahren gestaltet sich die Umstellung ihrer Produkte bis zur Markteinführung und des Kundenservices jedoch komplex.

Während Banken Strategien für die digitale Transformation entwickeln, müssen sie auch Talente ausbilden, um ihre Abläufe zu optimieren, neue Vorschriften einzuhalten und auf Kundenbedürfnisse einzugehen.

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Traditionelle Banken suchen nach neuen Wachstumswegen

Traditionelle Banken haben Gründe, optimistisch zu sein. Sie haben seit 2008 eine erhebliche Widerstandsfähigkeit aufgebaut, und infolgedessen begann ihr Wachstum zu steigen.

Eigenkapitalrendite (ROE) der Banken von 2000 bis 2022

Obwohl sie in eine neue Wachstumsphase eintreten, bleibt die Zukunft der Banken angesichts des Untergangs von Unternehmen wie der Credit Suisse und dem Silicon Valley von entscheidender Bedeutung. Und weitere werden folgen, da die Eigenkapitalrendite (ROE) der Banken voraussichtlich abstürzen wird unter 7,2% bis 2030.

Banken sind auf der Suche nach neuen Wachstumschancen im Bereich der digitalen Transformation und müssen daher den Wettbewerb auf dem Markt berücksichtigen, um ihre Dienstleistungen zu innovieren und ihre Talente auf die richtige Weise weiterzubilden.

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Fintechs erschüttern die Bankenbranche mit neuen Technologien

Banken sind das Rückgrat der Volkswirtschaften. Traditionelle Banken bieten riesige Kapitalpools zur Unterstützung von Unternehmen und Haushalten. Da die Volkswirtschaften von ihren Geldern abhängig sind, haben sich die Banken darauf konzentriert, ihre Bilanz unter Kontrolle zu halten.

Trotz des Erreichens globaler Vermögenswerte von 370 Billionen $, das Produktangebot der Banken hat sich in den letzten 30 Jahren kaum verändert. Ihr Mangel an Produktentwicklung führte zu einer Marktlücke, sodass neue Finanzplattformen mit Schwerpunkt auf dem Vertrieb, auch bekannt als Fintechs oder digitale Banken, entstehen konnten.

Fintechs funktionieren eher wie Technologieunternehmen, wenn sie neue Dienstleistungen entwickeln und der Bankenbranche anbieten, um höhere Gewinne zu erzielen:

Das Durchschnittsalter von IT-Anwendungen in allen Branchen

Da sich über 80% der Fintech-Aktivitäten auf Zahlungen, Konsumentenkredite und Vermögensverwaltung konzentrieren, setzen sie Technologie ein, um spezifischen Kundenbedürfnissen gerecht zu werden und neue Produkte schnell auf den Markt zu bringen.

Im Vergleich dazu hat eine durchschnittliche Bank 3000 Produkte, von denen nur 30 benötigt werden, um 60 Millionen Verbraucher zu bedienen. Dieser Rückstand bedeutet, dass traditionelle Banken nicht in der Lage sind, Produktfunktionen zu aktualisieren und Kunden so effizient zu bedienen.

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Die digitale Transformation erfüllt die Bankanforderungen der Kunden

Angesichts der Konkurrenz durch Fintechs verbinden Banken ihre Technologie- und Geschäftskapazitäten, um mit der digitalen Transformation zu beginnen. CIOs, CTOs und CFOs möchten ihre Technologie modernisieren, um schnelle Produktveröffentlichungen, kürzere Markteinführungszeiten und geringere Betriebskosten zu ermöglichen.

Die wichtigsten Technologiebereiche für Finanzinstitute

Am Beispiel von IDEAL und Tikkie in den Niederlanden investieren Banken bereits in den Kundenservice, um einen attraktiveren Service zu bieten.

Damit Führungskräfte im Bankwesen die Systeme weiter transformieren können, müssen sie jedoch untersuchen, warum sich Kunden für die Dienstleistungen von Fintechs entscheiden.

Kunden nennen Preisgestaltung und Kundenerlebnis als Hauptgründe für Bankgeschäfte mit Fintechs

Fintechs priorisieren Produkte, die Kunden bequem und agil bedienen. Sie gewinnen eine jüngere Generation von Kunden und nutzen digitale Kanäle, um zwei- bis dreimal häufiger mit Kunden zu interagieren als eine durchschnittliche Bank.

Trotz der technischen Unterschiede zwischen traditionellen Banken und Fintechs stehen beide vor ähnlichen Herausforderungen: kontinuierliche Innovation ihrer Dienstleistungen, Wettbewerb um dieselben Kunden und Umgang mit Finanzvorschriften. Daher müssen sie auch dieselben Talente finden, um in der Bankenbranche wettbewerbsfähig zu bleiben.

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Finanzinstitute müssen Talente mit Führungsqualitäten finden

Da Banken und Fintechs immer mehr Tech-Talente mit Schlüsselkompetenzen für den Bankbetrieb einstellen, müssen sie die richtigen Führungskräfte finden, die ihre Teams durch den Wandel führen.

In traditionellen Banken sind Technologieteams isoliert und für einmalige Projekte angestellt, wodurch sie enorme technische Schulden anhäufen. Jetzt, da Banken technische Talente in den Mittelpunkt ihrer digitalen Strategien stellen, brauchen sie Führungskräfte, die die Technologiespezialisten, die neue Dienstleistungen entwickeln, fördern können.

Banken und Fintechs werden jedoch einem Wettbewerb um die führenden Anbieter in der Beschaffung ausgesetzt sein. Da Finanzinstitute nach denselben Führungsprofilen suchen, wird die Größe dieses Talentpools erheblich schrumpfen.

Daher müssen traditionelle und digitale Banken intern die Fähigkeiten ihrer Talente für Führungspositionen entwickeln. Sie müssen geschult werden, um Führungskräfte mit Kommunikations- und Entscheidungskompetenzen auszubilden, um die Motivation ihrer Technologieteams aufrechtzuerhalten und die Projektbeteiligten zu managen.

Aber für die globalen Banken, die auf traditionellen Hierarchien aufbauen, erfordert dies, globale Führungskompetenzen für verschiedene Führungsebenen anzubieten: von Führungskräften, die zum ersten Mal tätig sind, bis hin zu Führungskräften. Banken können daher Führungskräfte in verschiedenen Karrierestufen weiterbilden und intern eine Führungspipeline aufbauen, um die Führungskräftebindung zu erhöhen.

„Ich würde einige Fähigkeiten herausgreifen, die immer wichtiger werden. Beispiele hierfür sind Führung und sozialer Einfluss, Umweltschutz und Datenkompetenz.“

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Jean-Paul Paumen, leitender L&D-Berater bei der Rabobank

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Fähigkeiten zur Kundeninteraktion sind der Schlüssel zum Wettbewerb um Kunden

Da Banken und Fintechs digitale Dienstleistungen für die Kundenbetreuung entwickeln, müssen Talente neue Interaktionsfähigkeiten für bestimmte Kontexte erlernen. Zum Beispiel müssen Talente ihre Kommunikationsfähigkeiten verbessern, um Kunden online und offline beraten zu können.

Und engere Kundenbeziehungen werden auch neue Fähigkeiten erfordern, um mit strengeren Vorschriften umzugehen. Anforderungen wie Know Your Customer (KYC) erfordern eine investigative Denkweise und Fähigkeiten zur Problemlösung, um Kundenidentitäten zu überprüfen und Betrug zu verhindern. Banken, die nicht in der Lage sind, ihre Talente mit den für die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) erforderlichen Fähigkeiten auszustatten, müssen mit erheblichen Bußgeldern rechnen und verlieren die Kundenbindung.

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Banken können die Branche mit Führungs- und Kundenservice-Fähigkeiten dominieren

Finanzinstitute investieren in die digitale Transformation, um in der Branche wettbewerbsfähig zu sein. Während Fintechs den technologischen Vorteil haben, befinden sich traditionelle Banken in einer starken Innovationsposition.

Banken bauten während der Pandemie ein hohes Maß an Widerstandsfähigkeit in ihre Systeme und Mitarbeiter ein. Sie entwickelten digitale Vermögenswerte, passten sich an den Rückgang des Bargeldverbrauchs an und ihre Belegschaft reagierte auf das digitale Banking. Sie sind in der Lage, ihre Technologie zu innovieren und ihre Talente bei Veränderungen zu unterstützen, indem sie in Führungsqualitäten und Kundeninteraktionsfähigkeiten investieren.

Fintechs können damit rechnen, dass Banken ihre Dominanz im Finanzsektor wiedererlangen werden. Wenn Banken die digitale Transformation vorantreiben und die Bankkenntnisse ihrer Talente überdenken, werden sie von der neuen Agilität ihrer Mitarbeiter profitieren und gleichzeitig ihre vorhandenen Vermögenswerte und Fähigkeiten nutzen.

Unabhängig von der Konkurrenz müssen alle Finanzinstitute ihre Talente mit Führungsqualitäten, Kundenkommunikations- und Resilienzfähigkeiten unterstützen, um die digitale Transformation zu optimieren und die attraktivsten Dienstleistungen auf dem Markt anzubieten.

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