Le renforcement des compétences pour la transformation numérique dans le secteur bancaire

Les banques innovent dans leurs services et leurs opérations. À mesure qu'elles intègrent davantage de technologies, les banques traditionnelles et numériques doivent s'assurer que leurs talents possèdent les compétences nécessaires à la transformation numérique.

Les fintechs apportent de nouveaux actifs numériques sur le marché. Des paiements en ligne plus rapides et un contrôle accru des finances offrent un service attrayant et personnalisé aux clients.

Les banques traditionnelles innovent dans leurs produits et leurs opérations pour être compétitives. Cependant, s'appuyant sur 30 ans de processus techniques obsolètes, la transformation des délais de mise sur le marché de leurs produits et des services à la clientèle est complexe.

Au fur et à mesure que les banques élaborent des stratégies de transformation numérique, elles doivent également former des talents pour optimiser leurs opérations, se conformer aux nouvelles réglementations et répondre aux besoins des clients.

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Banques traditionnelles recherchent de nouvelles pistes de croissance

Les banques traditionnelles ont des raisons d'être optimistes. Ils ont développé une résilience significative depuis 2008 et, par conséquent, leur croissance a commencé à augmenter.

Rendement des fonds propres (ROE) des banques de 2000 à 2022

Alors qu'elles entrent dans une nouvelle période de croissance, l'avenir des banques reste critique, avec la faillite de sociétés comme le Credit Suisse et la Silicon Valley. Et d'autres suivront alors que le rendement des capitaux propres (ROE) des banques devrait chuter en dessous de 7,2 % d'ici 2030.

Alors que les banques cherchent à trouver une nouvelle croissance dans le domaine de la transformation numérique, elles doivent tenir compte de la concurrence sur le marché pour innover dans leurs services et développer leurs talents de la bonne manière.

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Les fintechs bouleversent le secteur bancaire grâce aux nouvelles technologies

Les banques sont l'épine dorsale des économies. Les banques traditionnelles offrent de vastes réserves de capitaux pour soutenir les entreprises et les ménages. Les économies étant tributaires de leurs fonds, les banques se sont concentrées sur la maîtrise de leur bilan.

Malgré l'atteinte d'actifs mondiaux de 370 billions de dollars, l'offre de produits des banques n'a guère évolué au cours des 30 dernières années. Leur manque de développement de produits a créé une lacune sur le marché qui a permis à de nouvelles plateformes financières de se développer en mettant l'accent sur les ventes, également appelées fintechs ou banques numériques.

Les fintechs fonctionnent davantage comme des entreprises technologiques lorsqu'elles développent et proposent de nouveaux services au secteur bancaire pour plus de profits :

L'âge moyen des applications informatiques dans tous les secteurs

Plus de 80 % des activités des technologies financières étant concentrées sur les paiements, les prêts à la consommation et la gestion de patrimoine, elles utilisent la technologie pour répondre aux besoins spécifiques des clients et lancer rapidement de nouveaux produits.

À titre de comparaison, une banque propose en moyenne 3 000 produits, dont 30 seulement sont nécessaires pour servir 60 millions de consommateurs. Cet arriéré signifie que les banques traditionnelles ne sont pas en mesure de mettre à jour les fonctionnalités de leurs produits et de servir leurs clients de manière aussi efficace.

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La transformation numérique répond aux demandes bancaires des clients

Confrontées à la concurrence des fintechs, les banques associent leurs capacités technologiques et commerciales pour lancer la transformation numérique. Les DSI, les directeurs techniques et les directeurs financiers cherchent à moderniser leur technologie afin de permettre des lancements de produits rapides, des délais de mise sur le marché plus courts et des coûts opérationnels réduits.

Les domaines technologiques les plus importants pour les institutions financières

À l'instar d'IDEAL et de Tikkie aux Pays-Bas, les banques investissent déjà dans le service client afin de créer un service plus attractif.

Cependant, pour que les dirigeants des banques puissent poursuivre la transformation des systèmes, ils doivent examiner les raisons pour lesquelles les clients optent pour les services des fintechs.

Les clients citent les prix et l'expérience client comme les principales raisons pour lesquelles ils font affaire avec les fintechs

Les Fintechs donnent la priorité aux produits qui répondent aux besoins des clients avec commodité et agilité. Elles attirent une nouvelle génération de clients et tirent parti des canaux numériques pour interagir avec les clients deux à trois fois plus fréquemment que la moyenne des banques.

Malgré les différences technologiques entre les banques traditionnelles et les fintechs, elles sont toutes deux confrontées à des défis similaires : en innovant continuellement leurs services, en se faisant concurrence pour les mêmes clients et en respectant les réglementations financières. Par conséquent, ils doivent également recruter les mêmes talents pour rester compétitifs dans le secteur bancaire.

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Les institutions financières doivent trouver des talents dotés de compétences en matière de leadership

Alors que les banques et les fintechs recrutent de plus en plus de talents technologiques dotés de compétences clés pour les opérations bancaires, elles doivent trouver les bons leaders pour guider leurs équipes dans le changement.

Dans les banques traditionnelles, les équipes techniques sont cloisonnées et employées pour des projets ponctuels, accumulant ainsi une énorme dette technique. À l'heure où les banques placent les talents technologiques au cœur de leurs stratégies numériques, elles ont besoin de leaders capables de développer les spécialistes de la technologie qui développent de nouveaux services.

Mais les banques et les fintechs seront confrontées à la concurrence pour ce qui est de l'approvisionnement des leaders. Les institutions financières recherchant les mêmes profils de direction, la taille de ce vivier de talents diminuera considérablement.

Par conséquent, les banques traditionnelles et numériques devront développer en interne les compétences des talents pour les postes de direction. Ils auront besoin d'une formation pour former des leaders dotés de compétences en communication et en prise de décision afin de maintenir la motivation de leurs équipes techniques et de gérer les parties prenantes du projet.

Mais pour les banques mondiales fondées sur des hiérarchies traditionnelles, cela nécessite de proposer des formations en matière de leadership mondial à différents niveaux d'ancienneté : des nouveaux dirigeants aux cadres supérieurs. Les banques peuvent ainsi améliorer les compétences des dirigeants à différents stades de leur carrière et développer en interne un vivier de dirigeants afin de renforcer la rétention des dirigeants.

« Je choisirais quelques compétences qui prennent de plus en plus d'importance. Le leadership et l'influence sociale, la gérance environnementale et la maîtrise des données en sont des exemples. »

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Jean-Paul Paumen, consultant senior en L&D chez Rabobank

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Les compétences en matière d'interaction avec les clients sont essentielles pour attirer les clients

Alors que les banques et les fintechs développent des services numériques au service des clients, les talents doivent acquérir de nouvelles compétences d'interaction adaptées à des contextes spécifiques. Par exemple, les talents devront améliorer leurs compétences en matière de communication pour pouvoir consulter les clients en ligne et hors ligne.

Et le resserrement des relations avec les clients exigera également de nouvelles compétences pour gérer des réglementations plus strictes. Des exigences telles que Know Your Customer (KYC) exigent un état d'esprit d'investigation et des compétences en résolution de problèmes pour vérifier l'identité des clients et prévenir les fraudes. Les banques qui ne parviennent pas à doter leurs talents des compétences adéquates pour gérer la lutte contre le blanchiment d'argent se verront infliger de lourdes amendes et perdront la fidélité de leurs clients.

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Les banques peuvent dominer le secteur grâce à leurs compétences en matière de leadership et de service client

Les institutions financières investissent dans la transformation numérique pour être compétitives dans le secteur. Alors que les fintechs disposent d'un avantage technologique, les banques traditionnelles sont bien placées pour innover.

Les banques ont renforcé la résilience de leurs systèmes et de leur personnel pendant la pandémie ; elles ont développé des actifs numériques, se sont adaptés à la baisse de l'utilisation des espèces et leur personnel a réagi aux services bancaires numériques. Ils sont en mesure d'innover en matière de technologie et de soutenir leurs talents tout au long du changement en investissant dans les compétences en matière de leadership et d'interaction avec les clients.

Les fintechs peuvent s'attendre à ce que les banques reprennent leur position dominante dans le secteur financier. Au fur et à mesure que les banques progressent dans leur transformation numérique et repensent les compétences bancaires de leurs talents, elles bénéficieront de la nouvelle agilité de leur personnel tout en tirant parti de leurs actifs et capacités existants.

Quelle que soit la concurrence, toutes les institutions financières doivent soutenir leurs talents grâce à des compétences en matière de leadership, de communication avec les clients et de résilience afin d'optimiser la transformation numérique et de fournir les services les plus attrayants du marché.

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